O que é empréstimo consignado? Tire todas as suas dúvidas!

O que é empréstimo consignado? Essa é uma das principais dúvidas dos milhares de brasileiros que buscam melhores condições de empréstimo. Afinal, essa é uma das linhas mais flexíveis e com juros atrativos, além de permitir um controle melhor do seu orçamento. 

Ainda assim, nem todo mundo sabe como funciona a modalidade ou até mesmo quem são os cidadãos aptos a solicitar o crédito. Pensando nisso, separamos aqui tudo o que você precisa saber sobre o consignado. 

Com isso, fica mais fácil decidir se essa é a melhor opção para você retomar o controle de sua vida financeira! Quer saber mais? Veja a seguir!

O que é empréstimo consignado?

De forma resumida, o empréstimo ou crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal na qual o valor das parcelas é descontado automaticamente. Ele pode ser descontado tanto do contracheque de um funcionário, quanto de benefícios do INSS. 

Esse é justamente o motivo pelo qual as taxas oferecidas são menores que os demais empréstimos pessoais. Como o banco ou instituição financeira tem a garantia de que vai receber os valores, as chances de não pagamento são praticamente inexistentes e a empresa consegue reduzir as taxas. 

Quais são as particularidades do crédito consignado? 

Enquanto o empréstimo pessoal não conta com um valor máximo a ser solicitado, o crédito consignado conta com o limite de até 35% do valor líquido mensal do salário, aposentadoria ou pensão. Dessa forma, a instituição reduz as chances de que o funcionário fique endividado. O limite é conhecido como margem consignável.

Do total, 5% do valor deve ser utilizado exclusivamente através de um cartão de crédito específico. Além disso, o cartão consignado também tem sua fatura descontada automaticamente na data acordada. 

Para que você entenda melhor os valores, vamos usar como exemplo um servidor público com salário mensal líquido de R$5.000. Isso significa que ele pode solicitar um empréstimo consignado de até R$1.500 (ou seja, 35% do valor), e até R$250 deve ser do cartão de crédito. 

Quem pode contratar o crédito consignado?

Você já sabe o que é empréstimo consignado, mas você sabe se pode contratar essa modalidade? Os cidadãos elegíveis ao crédito são: 

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos (federais/SIAPE, estaduais e municipais);
  • Militares das Forças Armadas; e
  • Trabalhadores de empresas privadas no regime CLT.

Como profissionais autônomos não têm um contracheque, eles não são elegíveis à modalidade.

Além disso, vale ressaltar que cada uma das categorias pode ter regras específicas, como idade mínima e prazo de pagamento. Independentemente, essa segue sendo a modalidade com a mais alta taxa de aprovação. 

Não há consulta ao SPC ou SERASA na contratação do empréstimo consignado. Entretanto, é imprescindível que a instituição ou empresa que paga o benefício ou o salário tenha convênio com os bancos. Caso você tenha dúvidas, consulte diretamente o setor responsável de sua empresa. 

O que é empréstimo consignado: quais são os documentos necessários para pedir? 

Geralmente, os documentos necessários para pedir o crédito são: 

  • Documento de identificação com foto (RG ou Carteira Nacional De Habilitação);
  • CPF (Cadastro de Pessoa Física);
  • Contracheque ou extrato do INSS atualizados, do mês vigente ou o último emitido.

Além disso, a instituição pode solicitar também comprovante de residência, bem como documento da conta no banco onde o empréstimo será depositado – principalmente para aposentados. Logo, vale a pena consultar as particularidades de cada banco. 

Qual é a taxa de juros do consignado?

Geralmente, as taxas para quem busca um empréstimo consignado são de: 

  • 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas INSS;
  • 2,08% ao mês para servidores públicos federais (SIAPE).

Em contrapartida, as taxas para funcionários públicos e colaboradores de empresas privadas variam de acordo com a legislação local e até mesmo o banco escolhido. Ainda assim, parte-se do princípio de que essas taxas podem ser até dez vezes menores do que o empréstimo pessoal tradicional. 

Quais são os bancos que oferecem empréstimo consignado?

Agora que você já sabe o que é empréstimo consignado, você deve estar se perguntando quais são os bancos que oferecem a modalidade. A boa notícia é que ela está presente em praticamente todos os bancos do mercado! 

Dentre os maiores conglomerados do país, destacam-se: 

  • Banco Agibank;
  • Banco Banrisul;
  • Banco BMG;
  • Banco Bradesco;
  • Banco Cetelem;
  • Banco Daycoval;
  • Banco do Brasil;
  • Banco Itaú;
  • Banco Pan;
  • Banco Santander;
  • Banco Safra;
  • Caixa Econômica Federal (CEF);

O crédito consignado pode ser proveniente tanto de banco, como de instituição financeira. O importante é que você compare bem as taxas e condições de pagamento para aproveitar todas as vantagens da modalidade. 

Portanto, se você tem interesse nessa modalidade de crédito, consulte a instituição de sua preferência para saber mais sobre as condições oferecidas.

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O que é empréstimo consignado